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資産運用の初心者の方、投資信託や投資型年金の失敗しない活用をしたい方、3つのポイントを押さえた資産設計をしたい方は… 【資産運用サポートパック】

将来必要なお金を確保するための重要な3つのポイントとは?

資産運用相談サービスを利用された方のご相談のきっかけ【ベスト3】

NO.1
相続や退職金等により、まとまったお金(1,000万円以上)を受取った
受取った大切なお金を「守りながら殖やしたい」が、運用の知識に自信がない…でも
金融機関に勧められるままの運用は避けたい…という方は多いです。
  今までに自分で  管理した経験のない水準のお金を保全する必要が生じた方は、相談をお薦めします
NO.2
銀行の普通預金にまとまったお金が貯まり、もったいなく感じ始めた
一般のサラリーマンの方でも、投資など考えず仕事に打ち込んでいるうちに収入が上がり、
銀行預金に相当のお金(1,000万円〜6,000万円程度)が貯まって相談される方も多いです。
中途半端な勉強で運用を開始して「多額の授業料」を払う前に、相談をお薦めします
NO.3
情報が多すぎて、時間を掛けても何が自分に合うのか判断できない
色々な本や雑誌を読んだり、金融機関で説明を受けたりしたが、色々な情報や意見があり
どれが本当か分からない。これ以上は、悩む時間がもったいない…という方も多いです。
後悔しない資産運用を行う体系的なアプローチを知りたい方に、相談をお薦めします






資産運用サポートパックとは?


資産形成・資産運用の相談を専門領域の1つとしているFP、
オフィスシノワ の照井博美(てるいひろみ)です。

結論から、ズバリ申しあげます。

「資産運用サポートパック」は、中立的な専門家が
本格的なファイナンシャルプランニングを実施して、

あなたの理想の「資産管理」「資産形成」「資産運用」を
個別に応援するオーダーメイド型のサービスです。


所属する「住まいと保険と資産管理」の3つめの言葉にある通り、
私の専門領域の1つとして自信を持って提供しております。

ご相談を希望される方は、まずは
  080-8873-4157(月〜金 9:00〜17:00)にお電話のうえ、

●初回カウンセリング
  (3,240円/約60分。超過しても追加料金はありません)

の希望日時をお伝えください。

 ※なお、担当する専門スタッフの都合や、場所により、ご相談を
   お受けできない場合もありますことを事前にご了承ください。

 

・・・とは言っても、

 「そもそも資産形成や資産運用って、必要あるの?」

という方も、いらっしゃるでしょう。

そこで、早めに知っておかないと手遅れになる、
あなたの将来のお金に関する大切なお話をしましょう。

あなたは、現在のフルタイムの仕事を辞めた後には、
おそらく 『貯蓄を取り崩す生活』 に入りますよね?

     (そうでない方は、この先を読む必要はありません)

例えば、60歳で定年退職したサラリーマンが、
夫婦2人でゆとりある生活をするために
年460万円のお金を使う必要があるとします。

一方、65歳から夫婦合計で年270万円の
公的年金をもらうとします。

   (支出460万円・年金270万円、いずれも標準的なケース)

そして、夫婦ともに85歳まで生きるとしましょう。

・・・ざっくりと計算すると、

(1)60歳〜64歳で取り崩す貯蓄
   460万円 × 5年間 = 2300万円

(2)65歳〜85歳で取り崩す貯蓄
   (460万−270万) × 20年間 = 3800万円

●取り崩し額合計 (1)+(2)= 6100万円!

となってしまうのが、現実です。

60歳から85歳の間に、6100万円稼ぐつもりの人は
「宵越しのカネを持たない」(=わずかな貯蓄)で
60歳を迎えてしまっても構いませんが、

 老後はお金のために必死に働いたりせずに
  好きなことをして、ゆったりと自分らしく暮らしたい

と思われる方は、今のうちから中・長期のプランを立てて
資産形成・資産運用を進めていった方が安心です。

勇気を持って、ゆとりあるセカンドライフに向けた
大きな1歩を踏みだしましょう。

 

では、中・長期にわたる資産形成や資産運用を実行
する際には、どんなことを最も重視すればいいのか?

よくある答えは《元本保証》ですが…残念ながら違います。

それだけでは、見せ掛けの安心感しか得られません。

なぜなら、1000万円を減らさずに保全したとしても、

 「30年後の1000万円は、現在の500万円よりも
   少ない価値しかない…そうなる確率は相当高い」

と、歴史は語っているからです。

日本では、この5年間は物価が下落していますが、
30年前と比べた物価水準は2倍以上になっています。

(日本レコード大賞の公式サイトによると、「シクラメンのかほり」が
  大賞を受賞した1975年の大卒初任給は83,600円でした)

アメリカなどの世界先進国でも、年に2〜3%台の
物価水準の上昇はごく普通に見られます。

そして、最近では原油等の価格水準が上昇しており
これは確実に物価水準を押し上げる要因となります。

物価水準が上がれば、現金は目減りします。

ですから、10年間以上の運用に関しては、

    「物価水準の上昇に負けない」

運用対象をバランスよく組み入れることが
極めて重要なのです。

 (過去に物価水準の上昇に勝っている運用対象とは何か?
   その答えは、個別相談の中で必ずお伝えいたします)

結論を言いましょう。

個人の資産運用において最も重視すべきことは、

   「将来使うために必要なお金」を確保できる

 を実現するために、以下の3つの要素

1.リターン向上 → 5つの戦略があります

2.リスク軽減
   → 5つの方法があります

3.インフレ対応
 → 3つの資産が重要です

に漏れなく配慮したプランを作成、実行して
  バランスの取れた運用をしていくことです。

今から20年後、30年後、
貯蓄を取り崩しながら生活をする段階で

どんな経済状況になっていても、

そのときに使うお金が十分に足りる状態を、
できるだけ高い確率で実現できるようにしておくことです。

このような状態に近づきたい方は、
ご案内をお読みのうえ、初回面談をご予約ください。

  担当ファイナンシャルプランナーへのご相談を希望される方は、
  080-8873-4157(月〜金 9:00〜17:00)にお電話のうえ、
  初回カウンセリング(3,240円) の希望日時をお伝えください。



お客様の声


住まいと保険と資産管理の本社へ寄せられた数多くのお客様の声
から抜粋して掲載いたします。
●自分の思いを発見することができました
【ご利用サービス: 「年間顧問サポート」  大田区在住 50代 女性 Kさま 】

独身で自営業で収入が少なく50代になり、これから30年以上あるかと思われる
老後が心配になってきました。子どもたちは成人したものの、低収入で年金もほとんど無い私には
老後があるのだろうか、要介護になったらどうしようか、と不安の種は尽きません。

私には少しばかりの資産があるので、銀行や証券会社では担当者がお抱えFPさんを同席させてくれます。
ただ、金融機関の担当者の勧めたい方向に誘導されそうで何となく信頼できませんでした。

そこで、私が個別に独立型のFPさんと契約し、金融機関のためではなく
私自身のために考えてもらうのが良いのではと思い立ちました。
そして、ネットでいろいろ探してたどり着いたのが オフィスシノワでした。
たっぷりと時間をかけて聞き取りをしてくださり、ライフプランをパターン別に考えてくれました。
収入が少ないので今ある資産を取り崩しながらの生活を生涯続けられるように、
資産運用の手伝いもしてもらっています。
それには、今の生活の見直しも必要だと自覚することができました。
聞き取りの中で、二つほど自分の思いを発見することができました。
「どんな暮らし方がいいか?」自営業で結果を出したい、後悔の無いように親を看取りたい、
好みの部屋で暮らしたい、最後の一つは、今後のタイミングを見極めながら行っていくのが好ましい、
という結論となりました。 歯止めが無かったら購入してしまうところでした。

以後、大きな買い物はライフプラン見直しの時に相談しながら購入していくつもりです。
「もし働かなくても暮らしていけるならどんな暮らしが良いか?」そんな嬉しい時は来ないでしょうが、
改めて残りの生き方を見直す意識を持つようになりました。

短い人生なので悔いの無いように堂々と綺麗に生きていきたいと思います。
汚いことはせず、私に良くしてくれた人に恩返しをしながら綺麗な生き方をしたいと気づきました。
それには自分に余裕がないと何も出来ません。
自分が安心できる経済状態を確保することが大切だと教えていただき、大変感謝しております。


担当FPのコメント
お忙しい中感想を頂きありがとうございます。 とても心のこもったご感想を頂き、感謝いたします。
ライフプラン・シミュレーションを通して、まずこれから先どんな人生を送りたいか、
ご自分の思いを発見することができたとのこと。 今回のカウンセリングでは、それがだんだんと
浮き彫りになっていきましたね。それを実現するための気づきがいくつかあったのであれば、
FPとしては嬉しい限りです。これからもそれをサポートさせて頂けたら嬉しく思います。(照井博美)


●ゴールに向けて、具体的なアクションに落とし込むことができた
【ご利用サービス: 「資産運用サポートパック」  大田区在住 30代 会社員 S.Aさま 】

■きっかけ
結婚を機に夫婦の幸せやそのために必要な資産について考えることが多くなった。
本などから資産形成の重要性を認識しつつも、
明日から何をはじめればいいのかを迷っていた。
そんな折に知人から聞いた海外の”かかりつけFP”の話が、
FPに興味を持ったきっかけだった。

FPについての知識はまったくなかったため、
インターネットで以下の自分達の希望条件に合うFPオフィスを探した。
・家計をもとに詳細なライフプラン作成してもらえること
・資産形成についてアドバイスしてもらえること
・主な顧客が法人ではなく個人向けであること
・大田区の自宅から通える距離にあるところ
・総額が5万円程度に納まること
・必要なときには年間顧問もサポートしてもらえること
・必要なときには不動産や税金などのアドバイスができる、もしくはアドバイザーを紹介してもらること
・FPとしての強みや方針が明確であること
・人柄や雰囲気などが自分達に合っており、かかりつけFPとして長年付き合えること

上記条件に合うオフィスに実際に足を運んだ結果、
照井さんのオフィスに相談することとした。
最終的に自分達の条件にもっとも合致していたことに加えて
以下の理由から照井さんのオフィスに惹かれた。

・詳細なライフプラン作成をサポートしてもらえる
・FP業務と、商品販売の勧誘を明確に区別している
・人柄が誠実で小さな質問も親身になって回答してもらえる

■カウンセリング
いろいろと夫婦で悩みながら、カウンセリングをはじめた。
最初は定年後の理想の生活について二人の漠然としたイメージがあるだけだった。
最初は漠然としていたイメージも、カウンセリングを通じて
自分たちのやりたいこと、そのために必要な資産などを明確にする手助けをしてもらえた。
結果として今年から、何を、どのようにすべきかといった
具体的なアクションまで落とし込むことができ、大きな一歩を踏み出せた。
アットホームな雰囲気だったため、FPに相談することがはじめてだった自分達も
不安や緊張を感じることなく素直に相談することができた。
また、ライフプランを作成する上で生じた疑問、
たとえば年金、保険、子育て、ドルコスト平均法の有用性なども
一つ一つ丁寧に回答をしてもらえた。
押し付けがましくない提案がよかった。
一方で、保険の質問をした際には「保険は補償が必要であるから加入すべきであって、
税金対策で加入するのは本末転倒」など、クライアントに言うべき意見は、
はっきりと言ってもらえたことも好感をもてた。

■相談を終えて
明日から自分達がすべきことが明確なアクションまで落とし込めたことは、
相談料以上の価値があった。
また親身になってくれるFPに出会えたことも自分にとってはとても大きな収穫だった。
今後も我が家のかかりつけFPとして子供の出産や入学など
定期的にライフプランの見直しのお手伝いをしてほしいと思っている。


担当FPのコメント
お忙しいなか丁寧なコメントを頂きありがとうございます。
大変嬉しいお言葉を頂き光栄に思います。
また何かありましたらいつでもお声をかけてください。(照井博美)


●資産運用という視点だけでなく、様々な視点で人生のプランを
【ご利用サービス: 「資産運用サポートパック」  大田区在住 30代 会社員 結婚1年目 女性 】

結婚1年目を向かえ、結婚生活にも少し慣れ、
「そろそろ、子ども欲しいな〜。子どもが産まれても仕事続けるのかな?
私学に入れたいとしたら私は働き続けたほうがいいのかな?」
という疑問が出てきました。旦那と将来のことを話すと、旦那は
「早めに退職してセカンドライフを楽しみたいんだよね〜」との事。
私が想定していなかったライフプランでした。
二人の将来のプランを実現するためには、一体どれくらい貯蓄をしたり
運用したりしなくてはいけないんだろう?と思い二人で勉強しましたが、
やはりお金のこととなると夫婦二人だけで話していると
意見の相違でぶつかることもありました。

そんな時、FPの資格を持っている義弟に、「プロに相談してみたら?」
と言われ、複数のFPと会ってみて照井さんに決めました。

照井さんに決めた理由は、資産運用という視点だけでなく、
様々な視点で人生のプランを検討してくださる方だなと思ったからです。

照井さんによるヒアリング面談を通して、夫婦が個々に考えている
プランの背景を知ることができ夫婦の理解が深まったと思います。
お互いの考が異なる部分もあり、二人だけで話していたら
喧嘩になっていたな・・・と思うことも、
照井さんが間に入って合意点を探ってくださることで
お互いが納得する目標とプランができました。

仕事をして貯金をしていたら安泰、な時代ではなくなったものの、
「資産運用って難しそう・・・投資ってリスクが高そうで怖い・・・」
と感じている方がいらしたら、夫婦のどちらかが
独自に資産運用・投資を始める前に
照井さんに夫婦で相談されてみてはどうかと思います。
照井さん、有難うございました。


担当FPのコメント
ライフプランのカウンセリングでは、おふたりがとても仲が良いんだな、
ということが伝わり、ほほえましかったです。
また、いろいろなことをお話し頂けたので、私も楽しかったです。
また、おふたりのお考えや価値観の違いもわかりました。

資産形成は長い時間をかけていく必要があり、おふたりの希望をかなえ、
かつ、とる必要のないリスクをとらないためにも、
プラン作成時に目標リターン設定することは非常に重要ですが、
その目標リターンを設定するためには、実はおふたりの希望や価値観の違いを
認識したうえで、優先順位を決めていくというプロセスが、
その後の長い道のりを考えると大切です。

おふたりの理解が深まったとのこと、私もそれを聞いて大変嬉しいです。(照井博美)



●夢への道筋が見えてきました
【ご利用サービス: 「資産運用サポートパック」  東京都青梅市在住 福嶋さま 】

今回、資産運用サポートパックを利用して、漠然としていた夢を、
細かくプランニングして頂き、夢への道筋が見えてきました。

今までに他の方にキャッシュフロー表を出して頂きましたが、
夢を聞いてくれるまでもなく、支出を減らせというばかりで
がっかりしていましたが、照井さんは全ての夢を聞いてくれた上で
キャッシュフローの提案をしていただきました。

投資計画がうまく進むか不安ではありますが、
これからも投資計画の見直しをしながら
照井さんとお付き合いしていければなあと思います。

ファイナンシャルプランナーの方にお願いするという事は
敷居が高いと思いがちですが、若い世代や夢を持っている人ほど、
決して安くはないですが利用すべきだと思います。


担当FPのコメント
お忙しいなかアンケートをお送りくださりありがとうございます。
福嶋さまは今回長くおつきあいができるFPをと、
何人ものFPに会うという、大変な労力をかけていらっしゃいました。
そこまで真剣にご自分に合うFPを探してくださっている、
というところに感銘を受けました。

その結果、光栄にも私を選んで頂き、またご相談の最後には、
今回の相談を受けて希望が持てた、努力していこうという気持ちになった、
投資を始められることになり満足している、というFP冥利につきるお言葉を頂き、
思わずジンときてしまいました。

これからも何かわからないことがありましたら、いつでもご連絡ください。(照井博美)



●素人だからこそ最小限のリスクで
【ご利用サービス: 「資産運用サポートパック」  大田区在住 30代 自営業 KMさま 】

前回 住宅ローンサポートパックでお世話になり、
信用のおける方だと思ったので 今回資産運用サポートパック
もお願いしました。

資産運用というと プロの方でさえ確実な予想は不可能なわけで
サポートパックを受けたからといって上手くいくのか?という心配が
素人の私には常にあるのですが、素人だからこそ最小限のリスクで
資産運用するには、専門家のサポートは必須だとも思いますし
結果は将来になってみないとわからないですが
リターンとリスクがあることを十分に理解させてもらえるので
照井さんのような信用のおける専門家に相談することは
重要だと思います。

まだ 始まったばかりですが、これからも よろしくお願いします。


担当FPのコメント
お忙しいなかコメントを頂き、ありがとうございます。
そうですね、確かにリターンを得るためには必ずリスクもありますが、
一番のリスクはプランなしに始めてしてしまうことかと思います。
時間を味方につけて、今回のプランをもとに長期で継続していけるとよいと思います。
KMさまのライフプランが実現できるよう、サポートが可能ですので、
いつでも声をかけてください。(照井博美)


●ぜひ友人にもすすめたいと思います。
【ご利用サービス: 「年間顧問サポート」  大田区在住 30代 会社員 TSさま 】

漠然としたお金の流れのイメージしかありませんでしたが、
シミュレーションしていただくことによって将来への目安を
持つことが出来ました。

ぜひ友人にもすすめたいと思います。


担当FPのコメント
お忙しいなかご感想を頂きありがとうございます。
TSさまの将来に向かっての目安になったようでよかったです。
また何かありましたらいつでもご連絡ください。(照井博美)


●お金の使い方が変わってきたように感じます。
【ご利用サービス: 「資産運用サポートパック」  大田区在住 30代 主婦 Sさま 】

将来への漠然とした不安から、使えるお金と将来への資金を
はっきりさせたことで、お金の使い方が変わってきたように感じます。
お金をためるには、お金を見えなくすることが大事だなと実感しました。

あとは、投資信託という世界に慣れ、使いこなしていけるように
していきたいと思います。

私たちの経験が、今後、同じような不安をかかえているご家族の
参考になれば幸いです。


担当FPのコメント
コメントありがとうございます。 資産形成は、
最初にご家庭の目標リターンの設定やリスク許容度の確認と
同様に継続していけることが重要です。 今回のプランを継続するために、
なにかお手伝いが必要なことがありましたらいつでもご連絡ください。(照井博美)


●相談することが資産運用の確実な第1歩です。
【ご利用サービス: 「資産運用サポートパック」  大田区在住 40代 会社員 Sさま 】

<プロローグ>

私の家族構成は、妻と娘(小5)の3名です。4年前に購入した
マンションで暮らし住宅ローン、日々生活に必要な費用、
保険関連、子供の学費、年に数回の家族旅行、一部貯蓄等、
ごく一般的な家庭であり、これらの費用は会社員として得ている
私の給与から賄われています。

<壊れた羅針盤>

数年前から妻は家計簿をつけ始めますが、なかなか思うように
貯蓄ができず、漠然とした老後に必要な資金不安だけが募り、
夫婦で我が家の資産運用の是非について話をしていました。
手始めに大手都市銀行が扱う投資信託を購入したものの、
パンフレットに書かれているようなリターンには程遠く
これが現実なのかと思うと、どのように資産運用してよいのか、
未知なる資産運用をするよりもせっせと住宅ローンを繰り上げ返済
した方がよいのか等、森の中にさまよう迷い人状態でした。

<出会い>

そんな日々を過ごす中、妻が(株)住まいと保険と資産管理の
ファイナンシャルプランナーの方が発行しているメルマガを見つけ、
そしてそのプランナーの方へ相談したところ、今回お世話になった
照井さんを紹介していただくことになりました。照井さんの職場と
我が家の距離が近いため、正直半信半疑ながら話だけでも
聞いてみようということになりました。

照井さんは、ご自宅マンションの一室でファイナンシャルプランナーとして
お仕事を行っています。 最初のカウンセリングでは、現在の我が家の
収支をざっくり記載し、その後、わが子が社会にでるまでの必要費用、
定年までの収支、定年後にやりたいことや希望を説明します。
それらの話の内容をもとに照井さんが収支予測をグラフ化します。

<見たくない事実と夢への一歩>

その次に、現在何も資産運用を行っていない収支をもとに
グラフ化してみると、明らかに何らかの資産運用を初めていなかないと、
定年後の夢どころか定年後一般的に必要と言われている
預貯金も不足する予測が算出されてしまいました。

まずは、照井さんが現在の我が家の生活状況(キャッシュフロー)
をベースに、投資可能な月額の金額を暫定的に算出します。
それから、現在加入している保険や貯蓄の見直しからはじめ、
支出のスリム化を検討し、日々の生活に大きな変化を及ぼさないよう
月々に投資できる正確な金額を算出します。 その算出された
投資額をもとに、数ある金融商品の中からリスク分散を考慮したもの
を照井さんから提案されます。

ここで重要なポイントは2点あります。

−金融商品の理解
−金融商品の選択

この膨大で且つ複雑な金融商品を選定することと、そのリスク(損失)
を回避するためにどうリスク(損失)とプロフィット(利益)を共存させている
商品で、かつ投資資金と合致するものを探しだすのかが重要なポイント
になります。 つまりこの世の中には絶対的な損=リスクが無い金融商品は
存在しないということです。 この事実を回避するため、複数の金融商品が
組み合わされて販売されている金融商品を候補として選択し、損益を
分散させることが、投資という行為には重要なポイントです。

次に、その金融商品が自分が想定している時間軸に沿って目標額に
到達するのかどうか、また無理のない投資額であるのかを吟味し、
購入する・しないの判断となります。この知識を持っていない人が
自己判断で適切に選び出すことは至難の業と言っても過言ではありません。

<ユーザ視点>

照井さんのカウンセリングでは、こちら側の視点から資産運用を提案し、
また商品の有意性をわかりやすく説明していただくため、安心して
投資のいろはが理解できました。 この点が、一般的な投資・投機販売の
窓口の方からの提案とは大きく異なると思います。

また、金融商品購入の際に面倒な最初の手続きやその後のアフターケアーも
十二分に対応してくれる点が、ユーザにとっては安心できます。 今後、
半年から1年くらいのスパンでまた照井さんへ相談させていただく予定です。

<最後に>

現在資産運用として何をすべきか、定年後はどのくらい資金が必要なのか、
現在思ったように貯蓄ができない等を感じている方がいらっしゃれば、
照井さんやファイナンシャルプランナーの方へ相談することが資産運用の
確実な第1歩です。 まず具体的な1歩踏み出してみてはいかがでしょうか?


担当FPのコメント
お忙しい中ご感想をお寄せ頂きありがとうございます。
貴重なお時間を割いて頂き、ご相談の背景やご感想まで詳しくお書き頂きまして、
FP冥利に尽きます。 頂いたお言葉は仕事をしていくうえで大きな励みになります。
なにかお手伝いが必要なことがありましたらいつでもご連絡ください。(照井博美)


●何100倍ものリターンを得られると思います
【ご利用サービス: 「年間顧問サポート」  東京都在住 30代女性 S.Y.さま 】

先ず第一に、年間顧問料以上のサービスが受けられたと思います。
自分一人では考えも及ばなかった非常に役に立つ
アドバイスを沢山いただき、今後の人生が
大きく変わったんじゃないかとさえ思います。
とても信頼のできるお人柄で、どんな質問に対しても
親切丁寧に答えていただき、安心して全てをお任せすることができました。
また非常にきめ細やかなライフプランニングをご提案いただけたことに
大変感謝しております。 本当に有難うございました。

私が、FP相談をしようと思ったきっかけは、
離婚を機に今後の人生設計について
見直さなければならない立場におかれたことでした。 
以前から、自己流の資産運用は行っていましたが、
子供もいる手前、このままの状態で将来的に大丈夫なのか、
という不安が大きかったのです。
そこで、相談できる個人のFPの方を探していた折、
ネットで照井様のことを知りました。 
選ばせていただいた理由は、実は直感なのですが、
今となっては、あの時の直感を信じて相談させていただいて
本当に良かったと思っております。

相談前、私が最も不安に感じていたことは、
@離婚後、万が一の場合に備えた保険に一切加入していなかったこと
(どんな保険に加入すれば良いのか分りませんでした)、
A自己流の資産運用(株、投資信託等)だけでは
将来の経済的不安が拭いきれなかったこと、
B生涯に渡っていったいどのくらいのお金(現在6歳の娘の教育費を含め)
が必要なのか、ちゃんと把握できていなかったこと、の3点でした。

これらについて、全てをFPの視点でトータル的に見た上で、
それぞれの問題点を分析し、段階を経て分り易く丁寧に
アドバイスいただきました。@は必要な保険金額を見積もった上で
過不足のない保険プランを選定していただき、
Aは長い目で見た時に、リスクを軽減しながら目標リターンを目指していける
ポートフォリオ運用についてのご提案をいただき、
Bは我が家のライフプラン(希望)に基づいた生涯キャッシュフローの分析と
問題点についての改善策をアドバイスいただき、
とても満足のいくご提案をいただくことができました。

どの点においても、私の置かれた立場や希望を十分考慮した上で、
適切な商品を選んでいただけたのがとても有難かったです。
また、その後の実行サポートもお願いすることが出来たので大変助かりました。
結果として、大きな安心感を得ることができましたが、
もしアドバイスを受けずにいたら、将来どんな不安が待ち構えていたかと
想像しただけで怖くなります。

もし、相談してみようかどうしようか迷われている方がいらっしゃるのであれば、
とにかく一度お話を聞いてみられることをお勧めしたいと思います。
例え、5万、10万の顧問料を払ったとしても、長い人生でみれば、
何100倍ものリターンを得られると思いますよ。


担当FPのコメント
アンケート、早速お送り頂きありがとうございます。
とても心のこもったご感想を頂き、感謝いたします。
大変嬉しいと同時にFPとして改めて身の引き締まる思いです。
頂いたコメントを今後の糧に、忘れずに仕事をしていきたいと思います。(照井博美)


●むやみな不安感がすーっとなくなりました
【ご利用サービス: 「年間顧問サポート」  大田区在住 30代 女性 】

結婚1年を機に、これから子供ができたり、住宅を取得したり、
お金のかかることが多いので、不安になって相談しました。
ライフプランを考えて、ひとつひとつ、いくらかかるのか
明確に数字が出ると、どういう風に節約したり、貯金したり、
収入を増やしたりすればいいのかわかるので、安心しました。

働く奥様の気持ちを分かってくれるFPさんだと思います。
子供ができたら、赤字になる!と思っていましたが、実体験で、
「外食しなくなるので、それでミルク代が出ますよ」などと
アドバイスいただけて、むやみな不安感がすーっとなくなりました。
今後も、1年ごとくらいで家計の見直しをしていくときには、
ご相談したいFPさんです。

ありがとうございました。


担当FPのコメント
お忙しいなかコメントを頂きありがとうございます。
これからお子様の誕生、住宅の取得、などのご希望があり、
最終的にはおふたりの希望を叶えながらも、長期的にみて
家計が底をつかないためのプランを確認できたことで、
不安感がなくなったのだとすればおふたりにとっては大変意味のあることだったかと思います。
安心されたお顔を見れたときは私も満足感でいっぱいになりました。
また何かありましたらいつでもご連絡くださいね。(照井博美)


●自分の人生の舵取りができるようになったことを実感しています。
【ご利用サービス: 「年間顧問サポート」  静岡県・40代女性・派遣社員 】

将来に対する漠然とした不安が年々大きくなっていくなか、
やはりプロの方に相談するしかないと、FP面談を決めました。

ライフプランの作成から始まり、疑問に思いつつもそのまま
加入しつづけていた保険を見直し、そしてわずか半年後には
資産運用まで行えるようになりました。これまで、お金のことを含め
将来に対して、かなり悲観的な考えをしていましたが、
厳しい現実を直視することができず、対策を講じることを怠ってきました。
ライフプランを作成することにより、今後の対策について
具体的に考えることができるようになりました。

行き当たりばったりの櫓のない小船であった私が、ようやく
自分の人生の舵取りができるようになったことを実感しています。

ライフプランの作成は、文字通り、今後の人生を考える
よい機会になりました。どんな人にもライフプランは必要であると思います。
むしろ、運用するお金が限られている人こそ、
ライフプランを立てるべきなのだと思いました。

照井さんには、きめ細かくかつ、親身に対応していただきました。
専門家だからと上から目線でなく、むしろ同じ目線で
考えてくださり、安心して相談ができました。
お金のことを相談することは、面談当初は不安もありました。
照井さんの人柄だと思いますが、安心して相談できたことに
本当に感謝しております。


担当FPのコメント
お忙しいなかコメント頂きありがとうございます。 この半年近くをかけて、
将来のライフプラン・シミュレーションに始まり、保険見直し・資産運用と進んでいくなかで、
表情が、不安からご自身の将来について良い意味での自覚へ、そして自信へと、
だんだんと変化していく様子を見ていくことができました。
どんな方でも将来の不安を抱えている昨今ですが、将来を良い方向へと向かわせる
きっかけとなったのでしたら、こんなに嬉しいことはありません。(照井博美)


●きめ細かい仕事ぶりに満足しています。
【東京都・30代ご夫婦・会社員・M さま】

以前にやりとりをしたFPとは違い、きめ細かい仕事ぶりに満足しています。


担当FPのコメント
ご感想をお寄せ頂きありがとうございます。 資産運用を始める際には、
お客様に内容をしっかりと理解して頂くための説明が非常に大切だと思っています。
最終的にはおふたり合意のうえでスタートできてよかったです。(照井博美)


●結果としてこの判断は正しかったと思います。
【埼玉県・30代ご夫婦・会社員・yuEn さま】

私は「FPによるカウンセリングは高額所得者の為のもの」と考えていた
のですが、HIAさんを知ったことでずいぶん印象が変わりました。

HIAさんには、まずセミナーでお世話になりました。
生涯設計、税金対策に関するセミナーだったと思います。
この時の内容は一般的な生活者の身の丈にあった、
わかりやすいも のでした。

「このようなセミナーをなさっているところならば、
自分達の状況に合ったカウンセリングを受けられるかもしれない」

と考え、FP無料カウンセリングのチケットを頂いたこと もあり、
相談に伺うことにしたのです。

結果としてこの判断は正しかったと思います。
こちらのカウンセリングを受けて一番良かったことは
夫婦の人生設計が明確に見えてきてことです。

「備えなければ憂いなし」は当然ですが、当初は備えるために
準備をしようにも何から手につけてよいか分かりませんでした。

こちらのカウンセリングは、

(1)どのような人生を送って行きたいのか洗い出す
(2)そのためには一生でどの位の費用が必要か考える
(3)その費用を(現状の収入を把握した上で)どう捻出するかを考える

という順序だてたものでした。

不本意な金融商品を薦められたりすることもなく、
生活設計の考え方を教えていただいた上で、運用のプロの目から
私達夫婦に必要と思われる金融商品を紹介下さったことに、
とても感謝しています。

また、不思議なことにお金を考えることで、お互いの考え方の違いや、
知らなかった相手の希望なども浮かび上がりました。

結果的に、夫婦のズレの芽を小さいうちに摘むこともできたと思います。
HIAさんのようなファイナンシャルプランニングがひろまって、
一般的になるといいのにと思っています。


担当FPのコメント
初回カウンセリングの時点で「まもなく結婚予定」だった yuEnさん、
本格的なファイナンシャルプランを作成させて頂きました。
末永い幸せを、心よりお祈り申しあげます。



●将来に問題が起こらない人生パターンが分かった。
【千葉県・40代男性・会社員・H.A.さま】

私は40代後半、4人家族、長女が大学3年、次女高校2年
の家族構成です。世の中は大きく変化(IT革命)が進み、
ますます先が見えにくくなってきつつあります。

日本、企業もあてには出来ず、頼れるのは自分のみと考え、
早く自分の人生プランを作成し、計画的に実りある人生を送らねば
と思っていたところ、メルマガにて「住まいと保険と資産管理様」
を知りました。

ご相談に乗っていただき、人生プラン作成と資産運用(商品)
のアドバイスを頂け、以下3点非常に参考となりました。

1.自分の資産管理(運用、収入、節約 等)が明確となり
将来に問題が起こらない人生パターンが分かった。

2.年度、月度における家計プランを構築できた。

3.計画的な生活設計の大切さを身をもって理解できた。

とにかく、わからずにもやもやしていたところ、
人生設計を作って頂け、まずは安心でき次に計画書を
完成する事できました。

是非本プランに合わせ計画的に進めて行きたいと思います。

私が思うには、年金で全て賄えない事が明確な中、
日本の全家族が「人生設計」を作り、着実に実行していく
ことが非常に大切と思います。

ポイントはいかにリスクを少なくし、自分の人生を実りある
ものにしていくかではないでしょうか。

是非皆様も、きちんとした生活設計のプラン、
そして資産形成のプランをまず作る事をお勧めします。

P.S. 色々教えて頂きまして本当にありがとうございました。
今後とも良きアドバイスをお願い致します。


担当FPのコメント
「本格的なファイナンシャルプラン」の作成で得られるメリット
と安心感は利用して初めて分かるものですが、Kさんの感想には
その価値と必要性がコンパクトに表現されていてうれしいです。




 

●一度会ってお話するだけでもその価値はある。
【東京都新宿区・40代男性・会社員・宮本さま】

現実的にFPに仕事を依頼する上で、1番頭に過ぎること、
それは「具体的な不安」でした。

1つは、それまで全く見ず知らずの人に自分の資産をさらけ出すことへの不安、
もう1つは、「運用」そのものに対する不安でした(この不安は、自己の財産に対して
FPという存在はおろか、全くといってよいほど運用をしてこなかったため)。

前者の不安については、今の私には皆無になったと言えます。
それは、担当して頂いたFPの人間性はもちろんのこと、
スキルの高さを理解できたことが理由です。

初めてお会いしてからこれまで何度も経済・金融に関する素朴な質問をしてきましたが、
ことごとく簡潔、丁寧に(素人の私にも理解できるように分かりやすく)答えてくれました。
会うごとに信頼性が増していったと言っても過言ではないでしょう。

人生の設計について良きナビゲートをしてくれるのがFPです。
"住まいと保険と資産管理"には専門別の優秀なスペシャリストが在籍しています。

皆さん、一度会ってお話するだけでもその価値はある
と思いますよ。(相談料は高くありません)

その上で実行するかどうかは後で決めればよいことなのですから。


担当FPのコメント
相談する前からの心情をリアルに描写した、素晴らしいコメントに
心より感謝いたします。ありがとうございます。




●資産管理は生きていくうえでとても大事な問題
【東京都大田区・40代女性・自営業・島村千夏さま】

年金はアテにならない、安定収入の保障もない、

将来どうなるかわからないのに
旅行なんて贅沢だ、もっと働かなくちゃ……。
ふと気がつけば、生活を楽しめない自分がいました。

このままではいけないと、ライフプランや運用に関する本を
いろいろ読んだのですが、旧態依然のケーススタディばかりで
自分とマッチしないし、運用方法もピンとこなかったのです。

そんなとき目にとまったのが、
「住まいと保険と資産管理」のホームページ。

実は以前、あるプロの人に相談したことがあったんです。相談中、
○○○○○の商品だけを勧めるので、おかしいなと思っていたら、
○○○○○と契約しているとか。

HP上で「中立的な立場でアドバイスする」と、きっぱり言っている
ところに好感を持ち、カウンセリングを受けることにしました。

カウンセリングを受ける1週間ほど前に、
「質問シート」に資産や収支などを記入しました。
そのシートを書き終えたとき、なんと不安が明確に。

悩みを解決するには問題点を明確にすべき、とよく言われますが、
その作業がカウンセリング前にしっかり行われたのです。

その後の面談によるカウンセリングの結果は、もちろん大満足。

「こうやれば60歳以降も安心」という、
私だけの資産運用シミュレーションを見ることができました。

それをもとに、趣味に回せる金額などもリアルに算出してもらえたので、
「けっこう楽し みながら、年をとっていけるじゃないか」とわかった。

不安がなくなったせいか、気持ちがそうとう前向きになりました。

資産管理は生きていくうえでとても大事な問題だと、
相談を終えてあらためて実感しました。
だからこそ、誠実で勉強熱心な人に出会えてよかった。

これからも、 アドバイスをお願いしたいと思っています。


担当FPのコメント
今回は総合的なファイナンシャルプランを含めた資産運用プランを
お作りしたのですが、何よりも漠然とした不安の解消に役立つことが
できて良かったです。ドキュメンタリー型の感想、感謝いたします。



●低金利の普通口座に入れっぱなしの資産を
【東京都目黒区・30代・会社員・松岡さま】

結婚を機に、家のローンを組むことになり初めて担当FPと会った。

ローンについての相談を進めているうちに、
入社以来一度も見直したことがない保険、
低金利の普通口座に入れっぱなしになっている資産を
今後どう運用できるのか、何が不安でどう解決していきたいか、
何を疑問と感じているか一からを聞いていただくことになった。

今こうして振り返ってみると、ここの社名にもなっている、
”住まいと保険と資産運用” について全て相談に乗っていただいたわけだ。

何より一番私たちが魅力的に感じたのは、
類まれな知識と、保険、資産運用に関しても
まず自ら加入し検証、運用した上でメリット、デメリットを
コンサルティングしてもらえるというポイント。

アドバイスを受ける側に取っても、この点は心強かったし、
信頼も高まっ た。 いつも相談に乗っていただくのは、
会社が終わってからの遅い時間であったにも かかわらず、
嫌な顔ひとつせず、こちらの質問に親身になって
答えていただいた姿勢は大変好感が持てた。

質問などには一呼吸置いて、素人にもわかり易く何度も答えて
いただいた。 知識だけでなく、こういった仕事に対する熱心な姿勢も
我々が信頼をおいて相談できた要因である。

一夜にしては決してなし得ない知識と姿勢、
正に我々にとっての水先案内人。

いままでもそしてこれからも
我々の心強い存在として頼りにしたい存在である。


担当FPのコメント
住宅ローンの相談から入って、6ヵ月後には資産運用(及び資産形成)の
プランニングに至りました。素敵なコメントに心より感謝いたします。






【個別サービスの流れ】

1.初回カウンセリング
◆資産に関する現状を確認して、問題点を発見します。
◇今後の運用に関する様々な希望を明確にします。
◆将来の支出や収入に関する情報をお聞きして明確にします。
◇将来、貯蓄を取り崩すタイミングも今から明確にしておきます。

2.ファイナンシャルプランの作成&提案
◆「将来使うお金が足りる」ことを最も重視したプランを作ります。
◇将来の支出や収入の目安、貯蓄残高の推移がひと目でわかる
  「キャッシュフロー表」を合わせてお作りします。
◆効果が実証されている3種類以上のリスク軽減手段を用いつつ、
  期待リターンを高めるプランを作ります。
◇物価水準が上昇しても資産が目減りしにくいプランを作ります。

3.プランの実行サポート
◆本格的なプランの実行が無事完了するようにサポートします
◇プラン実行にあたってお困りのことやご不明な点がありましたら、
  些細なことでも遠慮なくお聞きください。

4.アフターフォロー
◆3〜6ヶ月に1回、個別面談を通じて運用状況および
  今後の見通しの解説を行います
◇加熱感のある市場、長期トレンドが下落に転じた市場の
  配分を減らすなど、ポートフォリオの見直しをサポートします
◆年間12回までの電話・メールによる個別相談が可能です

なお、上記1〜4を全て含む資産運用サポートパックは、

●資産運用サポートパック (金融資産2,000万円未満のお客様)
サポート期間が「1年間」の場合は、
  ⇒ 月額4,320円 (=1年間の総額は51,840円)。

サポート期間が「3ヶ月間」の場合は、
  ⇒ 月額12,960円 (=3ヶ月間の総額は38,880円)

 を、標準料金として提供させて頂いております。
  サポート期間満了まで、追加料金はありませんのでご安心ください。

  ※さらに、初回相談料3,240円を先にお支払い頂いている方は
   上記のパック料金より差し引き可能となります。
   (51,840円−3,240円=48,600円 など)

 なお、金融資産が2,000万円以上の方は、
  金融資産額の0.3%相当を1年間サポートの基準額として、
  引き受け可能な料金を、初回相談時にお見積もりいたします。

  また、毎月1回の運用状況のレポートを希望される方など、
  業務遂行に要する時間が通常よりも30%以上多くなることが
  予想される場合は、標準料金よりも高いお見積もりとなります。



専門スタッフ & 担当FPをサポートしている会社


【運営会社】
HIA受付カウンター
株式会社 住まいと保険と資産管理 (東京本社)
東京都千代田区2-12-10 喜久屋ビル2階  MAP
TEL 03-3515-2461 会社概要詳細

2000年1月に創業。「その人がその人らしく生きることを支援する」を企業理念とする、3つの領域(住まい、保険、資産管理)に特化した、全国チェーンの独立系ファイナンシャルプランニング会社。

3つの領域に強い専門家による、質の高い個別アドバイスを、
手頃な値段で受けることができるのがHIAの最大の特長です。

住まいと保険と資産管理は、朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディアで中立的な専門家・FPとして100回以上ご紹介いただいております。(詳細は こちら

【当サービスを担当するFPのプロフィール】
てるいひろみ
照井博美(てるい ひろみ)
個人事務所オフィスシノワ代表
東京都大田区に20年在住ののち、岐阜県に転居、東京と岐阜を拠点とする。
ぷろふぃーる概要

1級ファイナンシャルプランニング技能士(資産設計提案業務)
NPO法人 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会会員、CFP認定者
(世界19カ国で通用するファイナンシャルプランナーの国際資格)
約20年の会社員生活を日本企業(約7年)と外資系企業(約13年)にて送ったあと、
FPとして独立、一児の母でもある。
個別相談を最も得意とする。 2006年3回連続で「家族のために学ぶマネー講座」を
大田文化の森にて開催。

MSNマネーにコラム→保険→
保険を見直すときの優先順位は何か」2006/3/13
終身の医療保険、失効なんてことはないように」2007/4/9
知っていますか?保険の変換権という制度」2008/6/30
知ってる?入院給付金が出ない医療施設がある」2008/7/28を執筆。

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   お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。


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